巴州各银行住房消费贷款金融产品介绍

【产品简介】个人一手住房贷款（通俗称个人一手购房贷款）是指我行向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预）售住房的贷款。

【适用范围】个人

【准入条件】（1）具有完全民事行为能力的自然人；（2）年龄在18（含）--70周岁（含）之间；（3）借款人为外籍人以及港、澳、台居民的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，能提供境内联系人，并同时满足我国关于境外人士购房相关政策；（4）具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；（5）具有合法有效的户籍证明或有效居留证明；（6）具有良好的信用记录和还款意愿；（7）具有按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下；（8）具有商品房销（预）售合同或购房意向书；（9）具有支付所购房屋首期购房款能力；（10）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的交易对象支付贷款；（11）在工行开立个人结算账户；（12）能够提供工行认可的有效担保；（13）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、子女、子女配偶和父母；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制；（14）授权我行向房地产主管部门查询借款人家庭住房登记情况，或向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证；（15）我行规定的其他条件。

【额度期限】贷款期限最短为1年（含），最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小者的认定贷款期限。一手个人住房贷款的额度以所购商品住房或其他商品住房抵押的，抵押率最高不得超过80％；申请个人自建房贷款的，抵押物可为国有土地使用权或在建工程，抵押率最高不得超过70%。

【贷款利率】不低于LPR-30BP。

【担保方式】抵押、担保

【办理渠道】线下。为节约您的时间，办理相关手续前请您在贷款行办理。

个人二手住房贷款

【产品简介】个人二手住房贷款（通俗称个人二手购房贷款）是指我行向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。

【适用范围】个人

【准入条件】（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-70周岁（含）之间；借款人为外籍人以及港、澳、台居民的，应满足当地关于境外人士购房相关政策。（2）具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明材料（结婚证、离婚证、单身声明等）。（3）具有合法有效的户籍证明或有效居留证明。（4）具有良好的信用记录和还款意愿。（5）具有按时足额偿还贷款本息的能力，借款人该笔贷款的月支出与收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与收入比控制在55%（含）以下。（6）具有所购二手房买卖合同或协议。（7）具有支付所购房屋首期购房款的能力。（8）同意贷款资金采用受托支付方式，委托我行向符合合同约定用途的交易对象支付贷款。（9）能够提供我行认可的有效担保。（10）两个以上借款人共同申请借款的，共同借款人限于配偶、父母、子女、子女配偶；对共同购房人作为共同借款人的，不受上述规定限制。（11）授权我行向房管部门查询借款人家庭住房登记情况，或向我行提交家庭住房实有套数书面诚信保证。（12）在我行开立个人结算账户。（13）我行规定的其他条件。

【额度期限】个人住房贷款期限最短为1年（含），最长不得超过30年，且借款人年龄与贷款期限之和不得超过75年。根据借款人年龄、资信状况、职业与收入情况及综合偿债能力等综合确定贷款期限，按照个人住房贷款主借款人年龄认定最长贷款期限。以所购商品住房或其他商品住房抵押的，抵押率最高不得超过80％；申请个人自建房贷款的，抵押物可为国有土地使用权或在建工程，抵押率最高不得超过70%。

【贷款利率】不低于LPR-30BP。

【担保方式】抵押、担保

【办理渠道】线下。为节约您的时间，办理相关手续前请您在贷款行办理。

个人房产抵押消费与经营组合贷款

【产品简介】个人房产抵押消费与经营组合贷款是指借款人以房产抵押为担保方式，向贷款人申请用于个人合法合规消费或经营用途的人民币贷款。

【适用范围】个人

【准入条件】（1）具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在18（含）-65（含）周岁之间。（2）具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明，在贷款人所在地有固定住所，有贷款人所在地户籍证明（或有效居住证明）；借款人为外籍人士以及港、澳、台居民的，应在中华人民共和国境内有固定居所和职业，并能提供有效联系人。（3）我行零售内部评级系统中客户评级或评分符合相关规定。（4）申请经营用途的借款人，还需提供相关经营资质证明材料。（5）具备还款意愿和还款能力，无不良信用记录。（6）能提供我行认可的合法、有效、可靠、足值的担保。（7）有明确、合法、合规的贷款用途。（8）在我行开立个人结算账户。（9）我行规定的其他条件。

【额度期限】消费用途贷款期限最长5年、经营用途贷款期限最长10年。个人房产抵押消费与经营组合贷款，以住房为抵押的，贷款金额最高不得超过抵押物价值的70%。用于消费通途的，单客户额度最高不超过200万元，用于经营用途的，单客户额度最高不超过500万元。

【贷款利率】线下申请的个人信用贷款支持分行根据不同客户设置差异化定价，原则上不低于LPR.

【担保方式】抵押、担保

【办理渠道】线上/线下

随房e借贷款

【产品简介】房产抵押类客户联动个人信用贷款业务（随房e借）是基于行内外数据及借款人办理的房产抵押类业务（含预抵押）进行交叉验证和风险管理，向其发放的用于个人合法合规消费用途的无担保无抵押人民币贷款。

【适用范围】公务员/企事业单位人员/个人

【准入条件】（1）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（含）周岁之间；（2）拥有稳定的收入来源、可变现的资产或可靠的还款保障；（3）我行开立个人结算账户；（4）在我行有未结清的房产抵押类业务，房产抵押类业务包括借款人在我行办理的一手个人住房贷款、二手个人住房贷款、个人商用房贷款和个人房产抵押消费与经营组合贷款；（5）根据监管要求，目前我行关系人无法办理随房e借。关系人包括我行全部在岗正式员工（包括我行董事、监事、管理人员、信贷从业人员）及我行董事、监事、管理人员、信贷从业人员的近亲属。

【额度期限】贷款期限最长不得超过5年，且贷款期限不得超过抵押房产的担保期限。借款人可在提款时自主决定单笔借据的具体贷款期限，但单笔借据期限最长不得超过贷款合同期限。（1）循环贷款额度①最低额度：3000元；②最高额度：500万元。个人信用贷款的单户自主支付限额≤30万元。单笔贷款金额或贷款累计余额＞30万元的个人信用贷款，客户须提供贷款用途证明材料或交易凭证等通过受托支付方式办理。（2）可贷额度：客户可在手机银行-贷款-我的贷款查询贷款额度。

【贷款利率】我行对客户执行差异化定价，实际办理价格以客户实际申请时渠道展示为准。

【担保方式】信用

【办理渠道】客户可持本人有效身份证件前往本人房贷经办行线下办理。2024年6月22日起，支持客户线上签署不超过20万元以上的贷款合同，超过20万元的贷款合同需要前往贷款经办行线下面签办理。

家装分期

【产品简介】是指申请人及其配偶因自有住宅装修，向我行申请并通过信用卡分期方式进行的信用类专项分期业务。资金用途仅限于向我行认可的合作机构支付装修款项。

【适用范围】家装分期业务资金仅限用于申请人本人及其配偶名下自有住房装修。

【准入条件】具有良好的信用记录和还款意愿，在我行及其他金融机构无不良记录，具备按期足额还款能力；申请人经工行核准获得信用卡专项额度，拟装修房屋与受理机构在同一发卡机构区域内。

【额度期限】最高30万，最长5年

【贷款利率】分期手续费2.5%/年，近似折算年化利率4.58%/年。

【担保方式】信用

【办理渠道】线上/线下